Как не ошибиться при оформлении микрозайма
Опубликовано 27 декабря 2024 г.
Если Вам нужны деньги в долг, то Вы можете обратиться не только в банк, но и в микрофинансовую организацию (МФО). В этой статье мы расскажем Вам, на что стоит обратить внимание при заключении договора.
Для начала разберемся с тем, что такое микрофинансовая организация. Микрофинансовая организация – это компания, которая предоставляет займы под процент. Микрофинансовые организации можно разделить на две категории. Первая – микрофинансовые компании. Микрофинансовые компании – это компании, которые находятся под контролем Центрального банка Российской Федерации. Микрокредитные компании – компании, которые контролируются специализированными саморегулируемыми организациями. Микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны быть членами одной из двух саморегулируемых организаций «Микрофинансовый альянс» или «Мир».
Чем микрофинансовая организация отличается от банка? Многим – суммой, процентами, процессом оформления продукта. Банк может выдать достаточно большую сумму, если она одобрена клиенту. Иначе выглядит ситуация с микрофинансовыми организациями. Микрокредитные компании могут предоставить займ до 500 000 рублей, а микрокредитные финансовые компании – до 1 миллиона рублей для физических лиц. Для юридических лиц оба типа организаций могут предложить займы до 5 миллионов рублей. Процентные ставки в микрофинансовых организациях обычно выше, чем в банке – максимальная ставка составляет 0,8% в день или 292% годовых. При выдаче кредита банк обычно анализирует массу факторов – кредитная история, уровень дохода, финансовое состояние. Микрофинансовая организация может принять решение о выдаче займа при предъявлении паспорта – решение может быть принято быстрее.
Как выбрать микрофинансовую организацию? Прежде всего необходимо проверить наличие микрофинансовой организации в реестрах - Центрального банка и членов саморегулируемых организаций «Микрофинансовый альянс» и «Мир». Далее необходимо изучить отзывы о работе компании, в которой Вы планируете получить займ.
На что обратить внимание при подписании договора? Обратите внимание на несколько пунктов – процентная ставка, дополнительные услуги, полная стоимость займа, срок погашения, возможность досрочного погашения. Согласно законодательству, максимальная процентная ставка по займу составляет 292% годовых – максимальная процентная ставка в договоре не может превышать указанную. В договоре может быть прописан пункт, согласно которому заемщик выражает свое согласие на предоставление дополнительных платных услуг – страхование, смс-информирование, консультационные услуги. Если Вам данные услуги не нужны – лучше заранее от них отказаться. Микрофинансовые организации обязаны указывать в договоре сумму, которая будет выдана клиенту на руки, а также общую стоимость кредита – сумму, которую заемщик должен будет вернуть. Данная сумма рассчитывается исходя из кредитного лимита, срока пользования кредитными средствами, комиссии и процентной ставки. Вам необходимо внимательно оценить данные суммы и удостовериться в том, что они соответствуют Вашим ожиданиям. Микрофинансовые организации разрабатывают график выплат, который должен соблюдать должник. Изучите данный график, чтобы удостовериться в том, что он соответствует вашим ожиданиям. Если Вам необходимо досрочное погашение – внимательно изучите наличие такой возможности и порядок уведомления.
Итак, мы разобрались с основными особенностями договора займа. Но остался открытым вопрос – что делать после возврата займа? После полной оплаты кредита Вы можете запросить справку о закрытии долга, которая подтвердит отсутствие обязательств перед микрофинансовой организацией.
