Инвестиционное страхование жизни в г. Москва
Сравните программы ИСЖ на 11 августа 2026 г.. Выберите подходящие сроки и условия выплат. Доступно 0 предложений от 0 финансовых организаций.
Программы не найдены
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): Полное руководство
ИСЖ представляет собой комбинированный финансовый инструмент, объединяющий классическую страховую защиту жизни и здоровья с возможностью инвестирования капитала для получения потенциального дохода. Договор заключается со страховой компанией, а внесенные средства распределяются на две части: гарантийную и рисковую (инвестиционную).
Структура и принцип работы ИСЖ
После единовременного внесения страхового взноса средства клиента распределяются следующим образом:
- Гарантийная часть: Направляется в консервативные и максимально надежные финансовые инструменты (например, государственные облигации). Эта часть формирует страховую сумму для выплат при наступлении гарантированных страховых случаев.
- Инвестиционная часть: Размещается в более рисковых активах (акциях, производных финансовых инструментах) с целью генерации дохода.
По окончании срока договора клиенту возвращается гарантированная сумма плюс накопленный инвестиционный доход (если стратегии инвестирования оказались успешными). При досрочном расторжении договора выплачивается только так называемая выкупная сумма, которая часто существенно меньше первоначального взноса.
ИСЖ и НСЖ: ключевые отличия
Хотя оба продукта связаны со страхованием жизни, между ними есть принципиальная разница:
| Параметр сравнения | Инвестиционное страхование (ИСЖ) | Накопительное страхование (НСЖ) |
|---|---|---|
| Срок договора | Среднесрочный (обычно 3–5 лет) | Долгосрочный (от 5 до 30 лет) |
| Взносы | Единовременный платеж при оформлении | Регулярные платежи (ежемесячно, ежеквартально и т.д.) |
| Доходность | Не фиксируется, зависит от результатов инвестирования | Фиксированная ставка, прописанная в договоре |
| Риск | Повышенный (за исключением защищенной части) | Низкий (консервативное управление) |
Страховые случаи и выплаты
Основные события:
- ⚬ Дожитие застрахованного лица до окончания действия полиса.
- ⚬ Уход из жизни страхователя.
Дополнительные риски:
- ⚬ Присвоение группы инвалидности.
- ⚬ Диагностирование критических или тяжелых заболеваний.
- ⚬ Временная утрата трудоспособности.
Выплаты по дожитию производятся по окончании срока контракта, а при наступлении иных страховых случаев — в течение нескольких дней после предоставления полного пакета подтверждающих документов.
Налоговые льготы
Владельцы полисов ИСЖ могут оформить социальный налоговый вычет по НДФЛ при соблюдении условий:
- ⚬ Договор заключен на срок от 5 лет.
- ⚬ У заявителя есть официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%.
- ⚬ Максимальная сумма взносов, с которой рассчитывается вычет, ограничена государством, а предельный размер возврата из бюджета составляет 15 600 рублей в год.
Главные преимущества и недостатки
Преимущества
- ⚬ Юридическая защита: накопления не подлежат аресту, конфискации и не делятся при имущественных спорах или разводе.
- ⚬ Комбинация страховой защиты и потенциального инвестиционного дохода.
- ⚬ Возможность вернуть часть средств через налоговый вычет.
Недостатки
- ⚬ Отсутствие гарантий получения инвестиционного дохода (в худшем сценарии клиент получает обратно только внесенный номинал гарантийной части).
- ⚬ Низкая ликвидность: досрочное расторжение договора влечет за собой финансовые потери из-за низкой выкупной стоимости на старте.